Seguro de salud para excursionistas: un vistazo a las opciones

Cuando Cari Pattison llegó a Nueva Jersey en su caminata por el sendero de los Apalaches, estaba en sintonía con los ritmos del sendero.

“El dolor de pies habitual en la noche y las piernas cansadas al día siguiente, pero en general genial”, dice de su caminata NOBO 2019.

Y luego, todo cambió. Se resbaló en una pendiente rocosa y húmeda y se rompió el peroné. Caminata.

“La lesión en el camino fue totalmente una casualidad”, dice ella. “Nunca pensé que sería yo. No era un gran tomador de riesgos “.

Una ambulancia la llevó a la sala de emergencias de un hospital, le pusieron una bota en la pierna derecha y comenzó la fisioterapia.

De camino al hospital después de caerse y romperse el peroné. Imagen cortesía de Cari Pattison.

La buena noticia para Cari fue que tenía seguro de salud, cobertura de COBRA que obtuvo después de dejar su trabajo. La mayoría de sus facturas médicas se pagaron después de alcanzar sus deducibles.


¿El seguro de salud está en su kit?

Cari es uno de los miles de excursionistas que salen anualmente en un sendero de larga distancia con la esperanza de agregar a los excursionistas a su nombre. Probablemente buscaron en Internet consejos sobre equipo, comida y paradas de reabastecimiento.

¿Pero qué hay del seguro de salud?

¿Qué sucede si te caes y te rompes una pierna o un brazo? Si necesita hospitalización por una emergencia médica inesperada?

Las siguientes opciones de seguro de salud dependen de la edad, la situación laboral y su cuenta bancaria. Estas son las grandes opciones de seguro, y con algunas investigaciones puede encontrar otro seguro de salud que le guste más.

Una cosa importante para recordar al elegir un plan de seguro de salud: asegúrese de que cubra el área donde va de excursión. Algunos excursionistas amplían el alcance geográfico de su cobertura al aprovechar el seguro de viaje además de su seguro regular.

Cassidy Camp descubrió lo costoso que puede ser obtener atención médica fuera de la red de un plan de salud.

Durante su caminata AT SOBO en 2019, fue a una atención de urgencia en Damasco, Virginia, con síntomas de Giardia. Desde allí, la enviaron a la sala de emergencias de un hospital para realizarle pruebas. Las pruebas volvieron a la normalidad y le dieron antibióticos.

Aunque tenía seguro a través de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, la sala de emergencias a la que acudió no estaba en la red de su plan. La factura llegó a $ 1,800, y ella ha solicitado asistencia financiera al hospital.

“También es frustrante porque primero intenté ir a la atención de urgencia y me rechazaron, y el hospital al que fui fue el único a una distancia razonable de Damasco”. No tenía ninguna opción dentro de la red “, dice Cassidy.

Un vistazo a las opciones

Trabajando para regresar al sendero, con un comienzo esperado en junio. Imagen cortesía de Cari Pattison.

El seguro de salud laboral de tus padres

Para las personas menores de 26 años, la respuesta más fácil puede ser obtener un seguro de salud a través del plan de trabajo de sus padres si tienen uno y si cubre a los dependientes. Muchas compañías tienen inscripción en el seguro de salud al final del año, por lo que esto requiere cierta planificación.

Pro: Es posible que aún esté en el plan de sus padres, por lo que no necesita hacer nada.

Estafa: Es posible que sus padres no estén contentos de continuar pagando su seguro de salud mientras se embarca en una aventura.

COBRA

Si deja un trabajo por seis meses, debería poder continuar con su seguro de salud laboral a través de COBRA (Ley de Reconciliación Presupuestaria Omnibus Consolidada) durante al menos 18 meses. Cubre los planes de salud ofrecidos por empleadores del sector privado con más de 20 empleados, así como los planes de salud de los gobiernos estatales y locales. En esencia, usted recoge el costo total del seguro de salud que estaba obteniendo a través del trabajo.

Esta es la opción que Cari eligió después de dejar su trabajo.

“Era una locura cara”, dice ella. “Sin embargo, me alegré de tener un transportista importante en el camino, ya que tuve varias paradas de atención urgente en el camino para la hiedra venenosa. Y cuando me resbalé en la montaña en la tormenta y me rompí el tobillo, no tuve que preocuparme por el seguro “.

Pro: Es bueno si le gusta el seguro que tiene a través del trabajo, y si proporciona cobertura donde irá de excursión. Las reglas de cobertura varían según el estado, por lo que es mejor comunicarse con el departamento de seguros de su estado.

Estafa: Esta es probablemente la opción de seguro más cara.

Ley de Asistencia Asequible

Si deja el trabajo y decide no optar a un plan de seguro de salud COBRA o no, puede optar a un seguro a través de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (también conocido como Obamacare). Algunos estados manejan los registros de ACA. Si no vive en un estado que sí, visite healthcare.gov. La cobertura dental también está disponible, aunque puede estar limitada a ciertos procedimientos. Los costos de ACA varían según la amplitud de la cobertura, y hay subsidios disponibles. Los costos de las primas se basan en sus ingresos en el año en que desea la cobertura.

Pro: Tiene 60 días después de dejar su trabajo para inscribirse en un período de inscripción especial.

Estafa: Es posible que los planes más básicos y de menor costo no cubran la atención médica fuera de una red de proveedores geográficos, por lo que recorrer varios estados negaría la efectividad del plan ACA.

Cobertura Catastrófica

Los planes de salud catastróficos son seguros de salud básicos y de menor costo a través de proveedores privados disponibles para personas menores de 30 años y personas de cualquier edad que califican según las dificultades financieras. Estos planes generalmente tienen primas bajas y deducibles altos.

Pro: Bueno para accidentes, lesiones inesperadas y enfermedades de emergencia repentinas.

Estafa: No cubre condiciones preexistentes. Los costos de bolsillo podrían ser de casi $ 7,000, y la atención debe estar dentro de una red.

Seguro de salud a corto plazo

Cobertura cuando se encuentra entre planes de salud y puede necesitar atención de emergencia. Se ofrece a través de compañías de seguros privadas, y la cobertura no necesita cumplir con los estándares de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Por lo tanto, no hay cobertura para condiciones preexistentes. Esta puede ser una opción atractiva para algunos excursionistas ya que las primas mensuales y los deducibles son más bajos que un plan catastrófico. Se puede agregar y soltar en cualquier momento.

Pro: Los afiliados pueden elegir libremente cualquier proveedor de seguro de salud.

Estafa: Los costos de desembolso directo podrían ser de casi $ 4,000 antes de que entre en vigencia la cobertura. Se puede rechazar a las personas con menos salud.

Seguro de enfermedad

Disponible para personas con ingresos limitados (en función de los ingresos actuales) o discapacidades. Solicite Medicaid en el estado donde vive; Las reglas y los costos varían según el estado.

Pro: Bajo costo si califica.

Estafa: Las reglas gubernamentales y la burocracia pueden hacer de esta una opción frustrante. Algunos estados tienen requisitos de trabajo, lo que podría hacer que esta opción no sea un iniciador.

Seguro médico del estado

Si tiene 65 años y no está trabajando, es muy probable que ya esté en Medicare y tenga un plan de Medicare Advantage o un suplemento de Medicare. Solo asegúrese de que cualquier plan que tenga cubra el tratamiento médico en los EE. UU.

Pro: Continúa la cobertura que tiene.

Estafa: No todos los planes brindan cobertura en los EE. UU.

compañero

Buddy ofrece seguro de accidentes para complementar su seguro de salud. Pagos de póliza por día o mes.

Pro: Le paga en efectivo para cubrir los gastos médicos relacionados con un accidente.

Estafa: Solo para accidentes, y no está destinado a reemplazar el seguro de salud. Actualmente disponible en Arizona, Colorado, Kentucky, Carolina del Norte, Ohio, Tennessee y Texas, y se espera que se implemente en todo el país.

Excursionistas de otros países

Imagen cortesía de Taylor Weixl.

Esther Burghouwt, quien subió al AT en 2018, tenía seguro médico en los Países Bajos, donde vive. Su seguro cubría la atención médica en los Estados Unidos, pero no cubriría gastos más altos que los costos de tratamiento en los Países Bajos. Entonces ella contrató un seguro de viaje para pagar la diferencia. Ella también tenía un comunicador satelital SPOT con seguro adicional para un rescate fuera del país.

“Así que sí, definitivamente estaba bastante preparada para que sucediera cualquier cosa”, dice ella.

Del mismo modo, para su caminata por el sendero Pacific Crest en 2018, la canadiense Taylor Weixl tenía un seguro de viaje que se sumaba a su cobertura médica de Columbia Británica.

Nómadas del mundo

World Nomads ofrece cobertura para personas que viajan a más de 100 millas de sus hogares. Cubre gastos médicos y dentales de emergencia, evacuación de emergencia, retraso o cancelación del viaje, y equipo perdido, dañado o robado.

Pro: Cubre gastos dentales y médicos de emergencia mientras está lejos de casa.

Estafa: Debe ponerse en contacto con un equipo médico de emergencia, que decidirá cómo será tratado. No cubre condiciones médicas preexistentes.

Seguro de viaje

Existen muchas opciones (incluyendo World Nomads), y son fáciles de encontrar con una búsqueda en Google.

Pros: Algunos cubren el equipo perdido y la cancelación del viaje, además de las facturas médicas.

Cos: Es posible que no cubra afecciones preexistentes y, por lo general, solo cubre atención médica si se encuentra a más de 100 millas de su residencia.

Sin seguro de salud

Eres joven, saludable y en buena condición física. Por lo tanto, decide renunciar al seguro de salud durante su caminata. Y ya no hay una multa federal por no tener seguro de salud.

Pro: Cero costos iniciales. La clave aquí es sopesar el costo de pagar sus facturas médicas versus el costo de una póliza de seguro de salud y los deducibles del plan.

Estafa: Grandes facturas médicas si está hospitalizado, costos más bajos pero aún costosos si visita a un médico durante su caminata.

Seguro dental

Muchos planes de empleadores solo cubren servicios dentales cerca de donde usted vive. Los planes privados pueden cubrir servicios dentales de rutina, como limpieza y radiografías, y un porcentaje del trabajo dental importante.

Pro: Si tiene un seguro dental a través del trabajo, es una buena idea atender sus necesidades dentales antes de dejar su trabajo para seguir el camino. Lo mismo ocurre con un plan dental privado.

Estafa: Podría verse obligado a regresar a su hogar si necesita un trabajo importante y está fuera de la red dental del plan.

De vuelta al sendero

Mientras Cari continúa su rehabilitación, con un esperado regreso de junio a la AT, tiene este consejo para sus compañeros excursionistas:

“Planifique lo que hará en caso de lesión. Sepa que puede suceder, no es su culpa (muy probablemente), y que si está obligado y determinado, * puede * ahorrar para hacerlo al año siguiente, o poco después “.

Imagen destacada a través de Maggie Slepian